您可能不知的几个RESP问题

peter108

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/ _1 g& g( S" |9 @. Z1.RESP不等于教育基金
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6 a: q1 _0 W/ T2 HRESP的正解是注册教育计划。同RRSP（注册退休计划）类似， 它是一种政府鼓励特殊用途（教育）的优惠计划的总称。教育基金只是RESP的一种，主要是指那些由具体公司（主要只有USC，CST， Heritage等5家）推出和管理的团体计划（Group Plan或称Scholarship Plan））。RESP其实完全可以象RRSP一样，自己管理（Self-directed）。
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; y/ Y* Y" M4 K; j9 m团体计划虽然可能有额外收益（捐款或被放弃的收益），但是也有几个很大的缺点：

& s( r+ K* V7 ]  E7 x2 L# M2 `a．投资不灵活。投资人（RESP的subscriber）控制不了投资方向，也不能控制每年买多少。自己管理的就灵活得多—-可以买基金，股票，GIC等，甚至现金也可；有钱可以多买，没钱少买。
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/ }) \# x: U7 L8 |$ o. Db．进入要交不少的会费（Membership Fee）, 不读大学或急用时拿出来要交高额罚款，可能会达到投资回报的四分之三或三分之二以上。某些教育基金公司，如CST和USC的计划明文规定，如孩子不能按四年学制完成学业，除了会员费罚没外，投资本金的增值部分也不退还。

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c．完成学业的学校要求高，毕业期限要求短。计划的受益人转移也受限。而自管计划可以多个收益人，在兄弟姊妹间转移较易，政府补助可能不需退回，甚至还可转其他人（有一定具体要求）。
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, P$ W% K- S7 [4 H; z% c          记得1998年RESP刚兴起的时候，因为不懂它与教育基金团体计划的区别，很多人    买了后者。但几年下来，因为以上的原因，团体计 划投诉很多，甚至对RESP也产生了很大的负面影响。总的说来，一般情况下，我们建议客户自管，而不是去买那些教育基金公司的团体基金。

; L; t. h7 _8 n" h/ m2.政府的补贴可能大于20%
. i, _) k; A1 q$ b买RESP，一般的概念是，政府补贴20%，每年最多500元。若以前还有RESP的空间没有利用，一年最多可能拿到$1000(存5000元)。

* P7 X0 v: W# M0 U6 C1 h' K其实，这只是Basic 的CESG（Canada Education Savings Grant）。 但对于中低收入家庭，头500元投资还额外补贴100元或50元（Additional CESG）—–2010年的界限是，家庭净收入低于$40970补贴100，家庭净收入高于$40970但低于$81941补贴50。

( U% `1 i/ v  @) G8 P' B同时，对于2004年1月1日以后(含)出生，并拿NCB（National Child Benefit）的小孩，会再有$500的CLB（Canada Learning Bond）的补贴加$25的鼓励开户费，以及长达15年每年$100的补贴。
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因此，条件符合的话，一年最多可能拿到$1200，头次开户甚至可拿$1525。
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当然，Basic和Additional CESG总额$7200是固定的。但对于10岁以上才开始买RESP的小孩，知道这些，我们可以提前做些安排，尽量争取拿最多的补贴，为自己小孩教育打下坚实的经济基础—-这种相当于每年20%多收益的投资，是不容易找的啊！
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3.想获得政府补贴CESG的最迟建立RESP的年龄是15岁，而不是17

- ^% |/ Q2 O2 m, p- O虽然RESP受益人拿CESG可以拿到17岁， 但您等小孩16岁，17岁再去开户RESP，是不可以再拿到补贴的。
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/ L1 b) \5 ^. d3 q1 U# g% E4 W开户RESP虽然没有年龄限制（甚至大人也可以开），但要获CESG，最迟15岁那年要有$2000以上的投资（Contribution），或者15岁前有4年以上每年有最低$100的投资。
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, j' z6 F3 r4 j/ k, q因此想等等再开RESP的朋友，或者来时小孩就读初中的朋友，千万不要错过这个期限了！