房屋保险会如何应对龙卷风灾害

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近日，多伦多北部的Barrie地区被一场突如其来的龙卷风袭击，给当地居民带来巨大财产损失。截至目前已有逾70户居民因为房屋损毁无法回家居住。那么这些居民所购买的房屋保险会如何帮助他们应对灾害，度过难关呢？

首先，包含龙卷风在内的所有风暴灾害(Windstorm)是大多数房屋保险的承保风险之一，因此导致的财产损失是可以得到赔付的。

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具体到财产赔付则取决于不同保单的保障内容和赔付上限，不同的公司会有不同的承保内容和额度。 今天就以最常见的自住房(Homeowners)来给大家简单介绍一下房屋保单中的四大类财产保障内容(Property Coverage)。

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Coverage A: Dwelling Building: 房屋主建筑

包括房屋本身的修缮或重建，保险公司会在承保额度以内将受损房子修复到受灾之前的状态。

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Coverage B: Detached Structure: 附属建筑

附属建筑是指由一个清晰的空间与主建筑物隔开，比如栅栏，工具房或独立车库等。

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Coverage C: Personal Property: 个人物品

个人物品包括电器、家具、衣服等，保险公司会大致计算每件物品的赔付金额，通常是购买价格减去相应折旧后的价值 （actual cash value)，但目前越来越多的保险公司也可以直接按照原始的购买价格进行赔付(replacement cost)，仅此一项就会产生非常大的赔付区别！屋主需要列出清单注明每件受损物品的价值与购买时间，或者提供购买收据。保险公司也会对现金、电脑设备、珠宝、艺术品等设定特别的赔付限定。

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Coverage D: Additional Living Expense: 在外居住的费用

在房屋修缮和重建期间，保险公司会妥善安排屋主在外的临时住所直到受损房屋重新具备居住条件。在此期间，保险公司会在承保额度内合理支付房租、用餐、以及交通带来的额外开销。

除了以上四大类保障内容之外，不同的房屋保险还会带有各种不同的但非常有用的附加险值得大家关注：

Guaranteed Replacement Cost: 用于保证房屋的重建即便Coverage A 的额度不足；
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Single Limit：提供Coverage A, B, C & D的额度总和来保证任意一项的额度不足；
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Replacement Cost on Contents: 如前文所述，提供原始购买价格作为个人物品Coverage C 的赔付依据。

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希望这次受到龙卷风灾害影响的家庭可以尽快恢复到正常生活。自然灾难带来的危险无法防御，但一份保障充分的房屋保险可以提供多一份保障，少一份烦恼。如需了解更多关于房屋保险的保障或赔付问题请即刻联系CHAT Insurance 齐达保险持牌保险经纪 Leo Zeng.

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